מהי השקעה סולידית וכיצד לבחור אחת?

כאשר אנו שוקלים להיכנס להשקעה רמת הסיכון היא שתקבע מהו שיעור הרווח הפוטנציאלי, לצד ההפסד הגלום בהתממשות הסיכון. אפיקי השקעה רבים מציעים רמות סיכון נמוכות יותר שנועדו בעיקר להבטיח שקרן ההשקעה לא תרד לטמיון, לצד רווח מתון ובטוח יחסית. השקעה שכזו היא השקעה סולידית. לעומתה, אפיקי השקעה מסוכנים יותר מאופיינים בתנודתיות רבה של התשואה ובהתאם, ציפייה לרווח גבוה לצד סיכוי להפסד משמעותי. לרוב, מומלץ שלפחות חלק מכספי ההשקעות מושקע באפיקי השקעה סולידיים. כדי לבחור את ההשקעה הנכונה חשוב לערוך ניהול סיכונים מחושב תוך התייחסות ליחסי המינוף בהשקעה.

מהי השקעה סולידית ולמי היא מתאימה?

נהוג לסווג את אפיקי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון הגלומה בהם. השקעות סולידיות הן השקעות שנחשבות ככלל בעלות סיכון נמוך. בהתאם, הן נושאת פוטנציאל נמוך לתשואות גבוהות במיוחד אך גם סיכוי נמוך להפסדים משמעותיים. במובן זה, השקעה סולידית היא השקעה שנועדה להשיא עבורכם רווחים צנועים אך בטוחים יחסית תוך הימנעות מתנודתיות או לילות ללא שינה. השקעה סולידית מתאימה למשקיעים שהם מטבעם יותר "שונאי סיכון". אם אתם משקיעים בתחילת הדרך או כאלה המעוניינים להשקיע כספי חיסכון בסכומים קטנים יחסית ולהבטיח הגנה על ערך הכסף, השקעה סולידית לרוב תתאים לכם במיוחד. בדרך כלל מומלץ לכל משקיע שלפחות חלק מהשקעותיו ינותבו לאפיק סולידי.

 

מהם יחסי ההון הנכונים במינוף?

מינוף הוא שימוש בהון עצמי התחלתי קטן יחסית על מנת לקבל הלוואה או מימון, מהבנק או מגוף מלווה אחר באמצעות נטילת משכנתה או הלוואה ייעודית. המינוף מאפשר ביצוע עסקאות בנדל"ן באמצעות סכומים קטנים יחסית ותוך הגדלת רכיב התשואה, מה שהופך את ההשקעה שלכם לרווחית יותר. לצד זאת, המינוף כרוך בסיכון בעיקר מפני שמדובר בהלוואה בסכום נכבד שאי עמידה בתנאיה עלול להוביל לסנקציות וחובות גדולים. לכן, קביעת היחס הנכון בין ההון העצמי לבין ההון הזר היא מרכיב חשוב מאוד בסיכון שאתם נוטלים במסגרת ההשקעה. על מנת להתאים את המינון הנכון של המינוף בהשקעה שלכם מומלץ להיוועץ עם אנשי מקצוע.

ניהול סיכונים – כיצד נוכל להעריך את הסיכון?

הערכת הסיכון בהשקעה מורכבת תמיד ממאפיינים אובייקטיבים וסובייקטיביים. כך למשל, הסיכון הגלום במינוף שלכם תלוי בהון העצמי הזמין לכם, ביכולת ההחזר וביחס שתבחרו בין הון עצמי להון זר. גורמים אובייקטיביים שישפיעו על הערכת הסיכון היא הרגולציה החלה על התחום שעשויה להשפיע על מגוון היבטים בהשקעה ובין היתר, רמת המינוף המקסימאלית, הליכי ההשבחה המוסדרים בקרקע, מיסים שחלים על העסקה וכמובן, תנאי השוק ותחום ההשקעה – למשל, ההבדל ברמת הסיכון בין השקעה באג"ח ממשלתי לעומת השקעה במסעדה חדשה או בסטארט אפ. כאשר אנו ניגשים להשקעה פוטנציאלית כל המרכיבים הללו צריכים להילקח בחשבון ולהיות מכומתים כך שניתן יהיה לקבל מהם שורה תחתונה קלה להבנה.

בחרו השקעה המתאימה בדיוק בשבילכם

השקעה בקרקע בסטטוס מתקדם, בניגוד להשקעה בקרקעות בתוליות, יכולה להיות דוגמה טובה להשקעה סולידית. זאת בין השאר מכיוון שהמצב התכנוני הרבה יותר מוגדר ולפעמים אף כולל כבר זכויות בניה נתונות. קרקעות בסטטוס מתקדם קשות לאיתור משום שבדרך כלל בעלי הקרקע לא ירצו למכור אותם בשלב כה מתקדם. היות ומדובר בשטחים רחבים, כוח הקנייה שלכם לבד אינו מספיק לכן מומלץ להצטרף לקבוצת משקיעים או ליזמים שכבר רכשו חלק ממתחמי הבניה במקום, מהם ניתן לרכוש חלק יחסי בתוך המתחם.

איך זה עובד אצלנו? אנחנו והמומחים שאיתנו, מאתרים קרקעות פוטנציאליות במיוחד אשר מיועדות לבניה על פי תוכנית המתאר. אנחנו רוכשים אותן יחד כקבוצה כאשר כל שותף בוחר את גודל החלק שלו, שנרשם על שמו בטאבו. אנחנו משתמשים במומחיות ובניסיון שלנו להאיץ את התהליכים מול הרשויות ובבוא העת מוכרים את הקרקע שערכה עלה משמעותית, מתחלקים ברווחים וממשיכים לעסקה הבאה.

השקעה בקרקע שנועדה להשבחה, מאפשרת לכם להשקיע בסכום על פי יכולתכם ולהשיא רווחים כתלות במאפייני הנכס, במידת הסיכון הכרוך בעסקה ובזמן ההשקעה הצפוי בעסקה. השקעה עם צוות המקצוענים של פרופרטים נתפרת בדיוק על פי מידותיכם, בהתאם לסכום ההשקעה ומידת הסיכון אותו תרצו לקחת.

 

 

 

    

עצמאות כלכלית באמצעות השקעות נדל"ן – כמה ריאלי?

מרבית האוכלוסייה בגיל העבודה נסמכת על הכנסה אקטיבית ממשכורת באופן כמעט בלעדי לצורכי התנהלות כלכלית שוטפת. פרט לעבודה המאומצת ולשעות העבודה הארוכות שמחייב אותנו שוק העבודה בישראל, התלות המלאה במשכורת יוצרת בפועל חוסר ביטחון כלכלי. ייתכן שחלק מכם מרימים כעת גבה, מפני שאנחנו מורגלים כל כך לחשוב שמשכורת היא המתכון ליציבות כלכלית. אך האמת היא שנסיבות רבות עשויות להוציא אותנו במפתיע משוק העבודה, בין אם כתוצאה מפיטורין, תאונה או מחלה. והמצב ברור, כאשר כל ההכנסות הן אקטיביות אובדן המשכורת שווה לאובדן איכות החיים. לכן, השגת עצמאות כלכלית עוברת דרך יצירת הכנסה פאסיבית באמצעות רווח מהשקעה. השקעה בקרקעות היא דרך מעולה להשקיע בהתאם ליכולת שלכם ולהרוויח, במינימום מאמץ.

הכנסה פסיבית מול הכנסה אקטיבית

הכנסה אקטיבית היא הכנסה שבה אתם מקבלים שכר עבור העבודה שלכם. הדוגמה הפשוטה והרווחת ביותר היא המשכורת שאתם מקבלים מדי חודש. אם אתם מועסקים כשכירים בחברה, אתם מגיעים מדי בוקר לעבודה, חוזרים הביתה בשעות הערב ואחת לחודש כל העבודה שביצעתם מגולמת בתלוש המשכורת שלכם. לעומת זאת, הכנסה פאסיבית, היא בעלת אופי פעיל פחות. כלומר, זוהי הכנסה שנוצרת בעיקר מאחזקתם של נכסים ולא ממשלח יד. מבחינת דיני המס בישראל הכנסה פאסיבית היא הכנסה שהמקור שלה אינו בעסק אלא מריבית והפרשי הצמדה, דיבידנד, תמלוגים, דמי שכירות וכן הכנסה ממכירת נכס שלא שימש לעסק.

 

 

הכנסה פאסיבית – מהי האסטרטגיה הנכונה להשקעה?

כדי להבטיח יציבות כלכלית בצורה הטובה והיעילה ביותר חשוב שלפחות חלק מההכנסות יהיו הכנסות פאסיביות – הכנסות שהן תוצר של השקעה. יחד עם זאת, לא כל השקעה בהכרח תניב רווח ותוכל לתת מענה לצרכים שלכם. לצורך כך נדרש פיתוח אסטרטגית השקעות. במסגרת האסטרטגיה חשוב להתייחס, בין היתר, לגורמים הבאים:

תכנון מיטבי של ההשקעה תכנון מעמיק של ההשקעה בשלבים המוקדמים, עוד לפני ההחלטה להיכנס אליה על מנת לבחון את הכדאיות והסיכונים ולהבטיח סיכויי הצלחה גבוהים ככל האפשר.

חלוקה נכונה של השקעות אחד מכללי האצבע החשובים בהשקעות הוא "לא לשים את כל הביצים בסל אחד". כאשר כספי ההשקעה שלכם מחולקים בצורה חכמה בכמה השקעות שונות הסיכוי שלכם להרוויח עולה והסיכון להפסדים כבדים יורד.

כיצד תוכלו להשתמש במינוף?

מינוף הוא שימוש בהון עצמי התחלתי קטן יחסית על מנת לקבל הלוואה או מימון, מהבנק או מגוף מלווה אחר באמצעות נטילת משכנתה או הלוואה ייעודית. היתרון של מינוף הוא בכך שהוא מאפשר ביצוע עסקאות בנדל"ן באמצעות סכומים קטנים יחסית. צמצום היקף ההון העצמי בתוך העסקה מגדיל את רכיב התשואה שלו והופך את ההשקעה לרווחית יותר. כלומר, תוכלו כמשקיעים בנדל"ן לקחת סכום ראשוני שנמצא בידיכם ובאמצעות תנאי הלוואה נוחים, להשיג תשואה משופרת על הון עצמי בסיסי יחסית, זאת בשונה למשל מהשקעות מקבילות בשוק ההון. כתוצאה מכך, שימוש במינוף יוכל לתרום להשגת עצמאות כלכלית מהר יותר באמצעות השקעה בנדל"ן.

השקעה בקרקעות – עצמאות כלכלית בהישג יד

השקעה בקרקע שנועדה לפיתוח מאפשרת לכם להשקיע בסכום על פי יכולתכם ולהשיא רווחים כתלות במאפייני הנכס, במידת הסיכון הכרוך בעסקה ובזמן ההשקעה הצפוי בעסקה. איך זה עובד? אנחנו והמומחים שאיתנו, מאתרים קרקעות פוטנציאליות במיוחד אשר מיועדות לבניה על פי תוכנית המתאר. כולנו – אנחנו, אתה ועוד חברים – רוכשים אותן יחד כקבוצה וכל שותף בוחר את גודל החלק שלו, שנרשם על שמו בטאבו. אנחנו משתמשים במומחיות ובניסיון שלנו להאיץ את התהליכים מול הרשויות ובבוא העת מוכרים את הקרקע שערכה עלה משמעותית, מתחלקים ברווחים וממשיכים לעסקה הבאה.